در استرالیا خرید اقساطی کالاها محبوبیت زیادی دارد. با افزایش هزینه‌های زندگی، استرالیایی‌ها نیز تمایل دارند کالاها و خدمات موردنیازشان را با پرداخت دوره‌ای تأمین کنند.
اگر کنجکاوید درباره شیوه‌های مختلف خرید قسطی در استرالیا بیشتر بدانید، تا انتهای این مقاله با انگلیش پیک تاک همراه ما باشید.
روش‌های خرید اقساط در استرالیا
در استرالیا به‌طور کلی سه روش برای پرداخت‌های اقساطی وجود دارد: طرح‌های اقساط سنتی، سرویس‌های BNPL و اقساط کارت اعتباری.
طرح‌های اقساط سنتی: این شیوه هنوز هم یکی از متداول‌ترین پرداخت‌های قسطی در استرالیا به‌شمار می‌آید. این طرح‌ها بیشتر برای خرید اقلام بزرگ مانند مبلمان یا لوازم الکترونیکی یا جواهر استفاده می‌شود. به‌طور کلی روش محاسبه اقساط به نوع کالای یا خدمات که می‌خرید و همچنین به شرایط فروشنده بستگی دارد. بنابراین، نمی‌توان گفت که همه فروشگاه‌ها یک روش مشترک دارند. با این حال، روش معمول این است که ابتدا برمبنای ارزش کالا، مبلغی بهعنوان سود قسط تعیین می‌شود. به این ترتیب، پس از محاسبه بهای کالای قسطی (یعنی قیمت کالا+سود) می‌توانید کل هزینه خرید را به اقساط مساوی در یک دوره زمانی توافق‌شده (6 یا 12 ماهه) تقسیم کنید. در اکثر مواقع، مبلغی بهعنوان پیش‌پرداخت تعیین می‌شود که باید آن را همان ابتدا بپردازید. اما همان‌طور که گفتیم، مبلغ و دوره‌های پرداخت معمولاً توافقی است.
سرویس اعتباری BNPL: عبارت BNPL مخفف Buy Now, Pay Later است. به این معنا که الان بخر، بعداً پرداخت کن! این طرح، نوعی پرداخت اعتباری و وام فوری و کوتاه‌مدت محسوب می‌شود. در واقع، شما کالایی را می‌خرید و هزینه آن را در یک دوره زمانی مشخص، به‌طور اقساط و بدون بهره پرداخت می‌کنید.
سرویس BNPL یکی از جدیدترین و محبوب‌ترین شیوه‌های پرداخت اقساطی در دنیاست. در حال حاضر حدود 360 میلیون کاربر BNPL در جهان وجود دارد و ارزش بازار آن بیش از 500 میلیارد دلار برآورد می‌شود.
در استرالیا نیز این سرویس طرفداران بسیار زیادی دارد. در سال 2023 حدود یک‌سوم استرالیایی‌ها و بیش از 40 درصد از استرالیایی‌های 18 تا 39 ساله از خدمات BNPL استفاده کرده‌اند.
نمودار زیر میزان استفاده استرالیایی‌ها از این سرویس را از ژانویه 2020 تا آوریل 2023 نشان می‌دهد:
مهم‌ترین پلتفرم‌های BNPL در استرالیا
محبوب‌ترین سرویس‌های BNPL در استرالیا عبارت‌اند از:
Zip: این پلتفرم بیش از 2 میلیون مشتری در سراسر استرالیا و نیوزیلند دارد. شما می‌توانید از سرویس Zip Pay برای پرداخت‌های بین 350 دلار تا 1000 دلار استفاده کنید. البته برای Zip Money امکان پرداخت‌های 1000 تا 5000 دلار نیز امکان‌پذیر است. برای هر دو سرویس، می‌توانید گزینه‌های پرداخت هفتگی، دو هفته‌ای یا ماهانه را انتخاب کنید.
پلتفرم Afterpay: این شرکت یکی از محبوب‌ترین پلتفرم‌های BNPL در استرالیا است که به کاربران اجازه می‌دهد از هزاران فروشگاه به‌صورت حضوری و آنلاین خرید کنند. در این سرویس، مبالغ خرید به چهار اقساط دو هفته‌ای و بدون بهره تقسیم می‌شود. البته در صورت تأخیر در پرداخت باید مبلغی اضافی بپردازید.
Klarna: در این سرویس شما می‌توانید تا حداکثر 1000 دلار خرید کنید. در این پلتفرم نیز پرداخت‌ها به چهار قسط دو هفته‌ای و بدون بهره تقسیم می‌شود.
علاوه بر این‌ها، شرکت‌های دیگری نیز در این زمینه فعالیت دارند؛ از جمله Payright، Paypal وSezzle.
اقساط کارت اعتباری: طرح اقساط کارت اعتباری شباهت‌های زیادی به سرویس BNPL دارد. در این سرویس نیز شما هزینه‌ای برای کالای خریداری‌شده نمی‌پردازید. در عوض باید آن را در مدت 4 تا 12 ماه با بانک خود تسویه کنید.
همان‌طور که گفتیم، کارت‌های اعتباری و BNPL هر دو نوعی پرداخت اعتباری محسوب می‌شوند؛ اما تفاوت‌هایی نیز با هم دارند؛ از جمله:
برنامه پرداخت: دوره پرداخت در کارت‌های اعتباری معمولاً به دوره‌های ماهانه تقسیم می‌شود. اما در سرویس BNPL بازپرداخت عمدتاً در دوره‌های هفته‌ای یا دوهفته‌ای است.
سابقه اعتباری: در سرویس BNPL پرداخت‌های شما هیچ تأثیری در سابقه مالی و اعتباری بانک شما ندارد. اما در پرداخت‌های اقساطی اعتباری نوع رفتار مالی شما می‌تواند بر اعتبار شما اثر منفی یا مثبت داشته باشد.
بسیاری از بانک‌های استرالیا طرح‌های اقساطی کارت اعتباری را ارائه می‌دهند که هرکدام شرایط خاص خود را دارند. برای مثال، در بانک Westpac بازپرداخت‌ها به‌صورت چهار قسط در مدت شش هفته یا برای تراکنش‌هایی با مبالغ بالاتر در 3، 6 یا ۱۲ ماه تعریف شده است. یا در CommBank یا ANZ Bank برنامه‌های پرداخت معمولاً سه تا 12 ماه است.
مهم‌ترین بانک‌های استرالیایی که طرح‌های اقساط کارت اعتباری را ارائه می‌دهند، عبارت است از:
- Westpac
- CommBank
- ANZ Bank
- ING Australia
- Bank of Queensland
- Bankwest
- Bank of Melbourne
6 نکته برای خرید اقساطی در استرالیا
تجربه همه ما نشان می‌دهد که خرید به‌صورت اقساطی بسیار وسوسه‌انگیز است!
در استرالیا نیز این شیوه خرید متداول است و پلتفرم‌های متنوعی برای پرداخت اقساطی در دسترس است. اما اگر می‌خواهید از تجربه خرید لذت ببرید و دچار استرس‌های مالی نشوید، این چند نکته را در نظر داشته باشید:
- میزان سود یا کارمزد: بررسی کنید که آیا اقساط پیشنهادی شما سود یا کارمزدی دارد یا خیر.
- دوره پرداخت: به مدت و دفعات اقساط نیز توجه کنید. باید مطمئن شوید که آیا برنامه بازپرداخت و سررسیدها با بودجه و وضعیت مالی شما مطابقت دارد یا خیر.
- هزینه نهایی خرید: مبلغ نهایی پس از محاسبه سود، کارمزد یا دیگر هزینه‌ها محاسبه می‌شود. هزینه نهایی خرید را با سایر روش‌های پرداخت نیز مقایسه کنید تا مطمئن شوید قیمت نهایی منصفانه است.
- بودجه و درآمد: اقساط پرداختی باید متناسب با میزان درآمد و توانایی مالی شما باشد. در غیر این صورت، هرماه فشار مالی و استرس زیادی به شما تحمیل خواهد شد.
- اعتبار: در نهایت باید بررسی کنید که آیا اقساط پرداختی در گزارش اعتبار شما تأثیری دارد یا نه. در این صورت، پرداخت‌های به‌موقع می‌تواند به ایجاد اعتبار بانکی شما کمک کند.
