استرالیا کشوری زیبا، مدرن و پیشرفته است که هرسال هزاران نفر به امید ساختن زندگی بهتر قدم به خاک این کشور می‌گذارند.
اگر قصد مهاجرت به استرالیا را دارید یا در پروسه دریافت ویزای استرالیا هستید، حتماً بارها به مسئله انتقال پول به استرالیا فکر کرده‌اید.
وقتی حرف از انتقال پول به میان می‌آید، شاید فقط به شیوه‌های متداولی مانند حواله ارزی و صرافی‌ها فکر کنید.
اما با پیشرفت تکنولوژی مسیرهای متعددی برای نقل‌وانتقال پول ایجاد شده است.
در این مقاله قصد داریم مسیرهای مختلف انتقال پول به استرالیا و شرایط و مزایای هرکدام را بررسی کنیم. پس تا انتهای مقاله با ما همراه باشید.
نگاهی گذرا به قوانین مالیاتی در استرالیا
سیستم مالیاتی استرالیا شاید در نظر اول سخت‌گیرانه به نظر بیاید؛ اما سازوکار این قوانین بسیار شفاف است. در واقع، دولت استرالیا از طریق این سیستم مالی و مالیاتی، بخش زیادی از هزینه‌های خدماتی رایگان مثل بهداشت و درمان و آموزش را پوشش می‌دهد.
در استرالیا تمام افرادی که از روش‌های گوناگون کسب درآمد می‌کنند باید مالیات بپردازند. به این ترتیب که در پایان هرسال مالی (30 ژوئن) تمامی مشاغل باید اسناد مالی و اظهارنامه مالیاتی خود را به اداره مالیات استرالیا (ATO) ارائه دهند.
عمده‌ترین مالیات‌های استرالیا عبارت‌اند از مالیات بر درآمد (income Tax)، مالیات بر عایدی سرمایه (CGT)، مالیات بر حقوق و دستمزد (Payroll tax)، مالیات بر کالاها و خدمات (GST)، مالیات دارایی (Taxes on property)، عوارض مالیاتی (Excise duties)، مالیات بین‌المللی (International tax) و…
مالیات بر انتقال پول در استرالیا
درست از زمانی که در استرالیا اقامت می‌کنید و به‌عنوان مقیم مالیاتی استرالیا Australian Resident for Tax purposes محسوب می‌شوید باید مالیات بپردازید.
در این صورت، طبق قوانین فدرال استرالیا، انتقال پول به این کشور نیز مشمول پرداخت مالیات خواهد بود. البته بستگی دارد این پول برای چه اهدافی استفاده شود. برای مثال، انتقال پول برای اهداف تجاری مثل راه‌اندازی کسب‌وکار به‌عنوان درآمد خارجی تلقی می‌شود و باید در اظهارنامه‌های مالیاتی ثبت شود. در غیر این صورت، مرتکب تخلف مالیاتی شده‌اید که عواقب سنگینی به همراه خواهد داشت.
اما درصورتی‌که این پول تحت عنوان هدیه یا ارثیه شخصی به استرالیا منتقل شود، مالیاتی به آن تعلق نمی‌گیرد. اما در برخی شرایط خاص مشمول پرداخت مالیات می‌شود؛ برای مثال:
- اگر مبلغ آن بیش از حد متعارف باشد؛
- یا بخواهید بخشی از آن را در فعالیت‌های تجاری و درآمدزایی به کار بیندازید.
6 روش انتقال پول از ایران به استرالیا
انتقال پول و ارسال حواله دلار به استرالیا از روش‌های مختلفی امکان‌پذیر است. اما بهترین و مطمئن‌ترین راه، انتقال از طریق صرافی‌ها و مؤسسات خدمات ارزی معتبر است.
در ادامه با ما همراه باشید تا 6 راه امن و مطمئن برای انتقال پول به استرالیا را بررسی کنیم.
1- سیستم سوئیفت (Swift)
سوئیفت (The Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication) یک شبکه بین‌المللی ارتباط مالی بین بانک‌ها و مؤسسات مالی است که به‌منظور انجام تراکنش‌های بین‌المللی و انتقال پول ایجاد شده است. مهم‌ترین مزایای شبکه Swift عبارت است از:
- امنیت بالا
- سرعت بالا (امکان تسویه هم‌زمان)
- هزینه مقرون‌به‌صرفه (کارمزد کم)
- پوشش گسترده جهانی
- استانداردهای جهانی یکپارچه
بنابراین، انتقال دلار به استرالیا از طریق حساب بانکی سوئیفت، یکی از مرسوم‌ترین و امن‌ترین راه‌های انتقال پول به استرالیا محسوب می‌شود. در این صورت، فقط کافی است مشخصات و کد سوئیفت گیرنده، نام و آدرس بانک و شماره بانک ترانزیت مقصد را داشته باشید. کد سوئیفت متشکل از 8 تا 11 کاراکتر است.
- چهار کاراکتر اول: معرف کد بانک
- دو کاراکتر دوم: معرف کشور بانک
- دو کاراکتر سوم: کد موقعیت مکانی بانک
- سه کاراکتر آخر: کد شعبه بانک
در حال حاضر به‌دلیل تحریم‌های بین‌المللی، بانک‌های ایرانی مجاز به صدور حواله سوئیفت نیستند. اما برخی صرافی‌های معتبر می‌توانند نقل‌وانتقال ارز را از طریق سیستم سوئیفت انجام دهند. در واقع، این صرافی‌ها به‌عنوان واسطه بین متقاضیان و شبکه سوئیفت عمل می‌کنند.
2- پلتفرم پی‌پال (PayPal)
پی‌پال (PayPal)، یکی از روش‌های سریع و آسان برای انجام تراکنش‌های مالی است. پی‌پال در سال 1998 در امریکا آغاز به کار کرد و خیلی زود به یکی از پرطرفدارترین برنامه‌های آنلاین برای نقل‌وانتقال پول و خریدهای اینترنتی تبدیل شد.
در این روش، شما می‌توانید مبلغ موردنظرتان را از طریق صرافی یا کارت اعتباری به دلار استرالیا تبدیل کنید و در صورت لزوم آن را به اشخاص حقیقی یا حقوقی انتقال دهید. در این صورت، شخص گیرنده نیز باید دارای اکانت کاربری پی‌پال باشد.
مهم‌ترین مزایای پلتفرم PayPal عبارت است از:
- ثبت‌نام و کاربری آسان
- افتتاح حساب رایگان
- دسترسی به اپلیکیشن موبایل
- پوشش 26 ارز پرکاربرد (دلار امریکا، یورو، پوند، یوآن، دلار استرالیا، دلار کانادا و…)
- کارمزد رایگان برای استفاده شخصی (حساب‌های Personal)
- امنیت بالای نقل و انتقالات
- سرعت بالای تراکنش
- پشتیبانی از ارزهای دیجیتال
همان‌طور که گفتیم، ثبت‌نام در پی‌پال بسیار آسان و رایگان است:
- ورود به سایت com
- ایجاد حساب کاربری با ثبت ایمیل و شماره تلفن
- اتصال حساب کاربری به یک حساب بانکی خارجی یا ویزا کارت تأییدشده (verify).
اما در حال حاضر به دلیل تحریم‌های بین‌المللی امکان افتتاح حساب پی‌پال از ایران مقدور نیست و IP ایران نیز مسدود شده است.
اما برای هر مانعی همیشه راه گریزی هست! به این ترتیب، شما به شماره تلفن و آدرس بین‌المللی معتبر و یک حساب بانکی تأییدشده نیاز دارید. در ایران، این کار از طریق برخی شرکت‌های خدمات مالی انجام می‌شود. این شرکت‌ها در ازای دریافت مبلغی می‌توانند برای شما حساب پی‌پال تاییدشده ایجاد کنند.
اما حواستان باشد! هنگام استفاده از این پلتفرم باید vpn کامپیوتر یا موبایل‌تان روشن باشد. زیرا درصورتی‌که با آی‌پی ایران وارد حساب خود شوید، پی‌پال اکانت شما را بلافاصله و بدون اطلاع قبلی مسدود خواهد کرد.
3- حواله وسترن یونیونWestern Union
وسترن یونیون شبکه گسترده‌ای از صرافی‌های بین‌المللی است که در سراسر دنیا فعالیت دارد.
نخستین شعبه وسترن یونیون در سال 1851 در آمریکا آغاز به کار کرد. امروزه این شرکت با بیش از50000 شعبه در سراسر جهان، خدمات گوناگونی از جمله تراکنش‌های مالی، حواله پستی پول، پرداخت‌های تجاری و خدمات اقتصادی ارائه می‌دهد.
مهم‌ترین مزایای حواله‌های وسترن یونیون عبارت است از:
- عدم نیاز به افتتاح حساب بانکی
- سرعت ارسال حواله (ظرف چند دقیقه)
- انتقال وجه بدون محدودیت
حواله‌های ارزی وسترن یونیون، یکی از سریع‌ترین و راحت‌ترین راه‌های انتقال وجه در دنیاست. برای انتقال دلار استرالیا کافی است اطلاعات گیرنده و شهر محل اقامت او را داشته باشید. پس از حداکثر 2 روز کاری، شخص گیرنده می‌تواند با ارائه پاسپورت یا کارت شناسایی معتبر به یکی از شعبه‌های وسترن یونیون در استرالیا مراجعه کند و حواله خود را دریافت کند.
البته فراموش نکنید که کارمزد نقدکردن حواله‌های وسترن یونیون در استرالیا نسبتاً بالاست.
از سوی دیگر، به دلیل تحریم‌های اقتصادی، این شرکت اجازه فعالیت در ایران را ندارد. اما بسیاری از صرافی‌های معتبر ایران از طریق یک کشور واسط با شعبه‌های وسترن یونیون در ارتباط هستند. بنابراین، برای ارسال حواله دلار به استرالیا می‌توانید از طریق صرافی‌ها و مؤسسات مالی معتبر اقدام کنید.
4- نمایندگی‌های اسکریل (Skrill)
اسکریل (Skrill) یک سرویس پرداخت آنلاین است که به‌عنوان یکی از بهترین کیف پول‌های اینترنتی در دنیا شناخته می‌شود.
کار با پلتفرم اسکریل بسیار آسان است. پس از ثبت‌نام و ایجاد حساب کاربری باید حساب خود را از طریق کارت بانکی یا کارت اعتباری شارژ کنید. پس از آن، با ثبت ایمیل گیرنده می‌توانید مبلغ موردنظر را در کوتاه‌ترین زمان ممکن به حساب اسکریل گیرنده انتقال دهید.
البته به خاطر داشته باشید که اسکریل کارمزد خود را از حساب شما برداشت می‌کند. بنابراین باید همیشه مقداری وجه در حساب شما باقی بماند. در غیر این صورت، انتقال پول انجام نخواهد شد.
مهم‌ترین مزایای سیستم اسکریل عبارت است از:
- ثبت‌نام و کاربری آسان
- افتتاح حساب رایگان
- داشتن اپلیکیشن موبایل
- گزینه‌های پرداخت متنوع (کارت اعتباری، حواله بانکی و…)
- پوشش 40 ارز پرکاربرد (دلار امریکا، یورو، پوند، یوآن، دلار استرالیا، دلار کانادا و…)
- کارمزد بسیار پایین (کارمزد انتقال پول: 1.9 درصد)
- امنیت بالا (تأیید دومرحله‌ای و رمزنگاری SSL)
- سرعت بالای تراکنش
- پشتیبانی از ارزهای دیجیتال
در حال حاضر، پلتفرم اسکریل نیز مانند پی‌پال در ایران تحریم است. اما ثبت‌نام و ایجاد حساب کاربری از طریق شرکت‌های معتبر مالی امکان‌پذیر است. اما درصورتی‌که با IP ایران وارد این اپلیکیشن شوید و هرگونه تراکنش مالی انجام دهید، اسکریل می‌تواند حساب شما را مسدود کند.
همان‌طور که گفتیم جذاب‌ترین ویژگی اسکریل، سرعت بالای تراکنش است.
انتقال پول به حساب کاربر اسکریل: 1 ثانیه
انتقال پول به حساب‌های دیگر: 1 تا 2 ساعت
5- ویزا کارت یا مستر کارت (Visa Card or Master Card)
یکی دیگر از روش‌های متداول انتقال پول، کارت‌های اعتباری بین‌المللی است. ویزا کارت و مستر کارت از محبوب‌ترین کارت‌های اعتباری است که در اغلب کشورهای دنیا از جمله استرالیا نیز پشتیبانی می‌شود.
البته متأسفانه انتقال پول از این روش در ایران امکان‌پذیر نیست.
6- انتقال از طریق ارز دیجیتال
یکی از راه‌های سریع و امن برای انتقال ارز به سراسر دنیا، ارزهای دیجیتال هستند. مهم‌ترین ویژگی ارزهای دیجیتال، غیرمتمرکز بودن آن است. به این معنی که زیر نظر سیستم‌های مالی کلاسیک مانند بانک و مراکز دولتی اداره نمی‌شود. بنابراین، قوانین تحریم نیز اثری بر آن ندارد.
ارزهای دیجیتال در استرالیا کاملاً قانونی است. به این ترتیب، شما می‌توانید بدون نگرانی از تحریم‌های بین‌المللی، از این روش برای انتقال ارز استفاده کنید. خوشبختانه برای انتقال ارز دیجیتال هیچ محدودیت مالی تعریف نشده است. همچنین، هیچ دولت یا سازمانی نیز نمی‌تواند پول شما را بلوکه کند یا مانع تبادل آن شود.
مهم‌ترین مزیت ارزهای دیجیتالی در مقابل پول فیات (پول عادی) عبارت است از:
- سیستم غیرمتمرکز (حذف واسطه‌هایی مانند دولت‌ها، بانک‌ها و موسسه‌های مالی)
- حفظ حریم خصوصی و ناشناس بودن تراکنش‌ها
- امنیت بیشتر
- سرعت بالای تراکنش
- تسهیل پرداخت‌های بین‌المللی
- حذف مرزبندی‌های زمانی و مکانی (همه‌جا و 24 ساعت شبانه‌روز)
5 نکته طلایی برای انتقال پول به استرالیا
تا اینجا با روش‌های اصلی انتقال پول به استرالیا آشنا شدیم. شما می‌توانید برحسب شرایط خود مناسب‌‌ترین و امن‌ترین روش را انتخاب کنید. اما توصیه می‌کنیم، پیش از هر تصمیمی به 6 نکته طلایی توجه کنید:
- امنیت سیستم انتقال پول: بدیهی است که مهم‌ترین فاکتور، امنیت سیستم انتقال است. بنابراین باید به این مجوزها توجه داشته باشید:
- مجوز خدمات مالی استرالیا AFSL: این مجوز توسط کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه‌گذاری استرالیا (ASIC) صادر می‌شود. تمامی مؤسسات خدمات مالی در استرالیا باید این مجوز را داشته باشند. در غیر این صورت، فعالیت آن‌ها غیرقانونی محسوب می‌شود.
- ثبت‌نام در آسترکAUSTRAC : تمامی صرافی‌ها و مؤسسات خدمات مالی باید در مرکز تحلیل و گزارش تراکنش‌های استرالیا (AUSTRAC) ثبت‌نام کنند. در غیر این صورت، مشمول اتهامات کیفری و مجازات مالی سنگینی خواهند شد.
- عضویت در خدمات Financial Ombudsman Service (FOS): این سرویس به اختلاف بین مشتری و مؤسسات مالی (بانک‌ها و صرافی‌ها) رسیدگی می‌کند.
- سرعت انتقال وجه
- هزینه کارمزد
- محدودیت میزان انتقال ارز به استرالیا
- هزینه تبدیل ارز استرالیا
مدارک موردنیاز برای ارسال حواله دلار به استرالیا
ارسال حواله دلار به استرالیا نیازمند ارائه مدارک خاصی است که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم.
|
ارسال حواله شخصی |
ارسال حواله شرکتی |
|
|
کارمزد انتقال پول به استرالیا چقدر است؟
کارمزد ارسال پول به استرالیا به روش انتقال و نوع حواله بستگی دارد. بنابراین، هرچه مبلغ ارسالی بیشتر باشد، کارمزد نیز بیشتر خواهد شد.
ازاین‌رو، باید روشی را انتخاب کنید که در عین امنیت، کارمزد کمتری نیز داشته باشد. همان‌طور که پیش‌تر اشاره کردیم، حواله‌های وسترن یونیون به دلیل سرعت بالاتر کارمزد بیشتری هم دارند.
انتقال وجه نقد به استرالیا
تاکنون درباره انتقال پول و حواله دلار به استرالیا صحبت کردیم. اما شاید این سؤال برایتان پیش آمده باشد که آیا می‌توانید با خودتان پول نقد به استرالیا بیاورید؟ آیا سقفی برای آن تعیین شده است؟
به‌طور کلی محدودیتی برای انتقال وجه نقد به استرالیا وجود ندارد. اما مهم این است که از قوانین و شرایط انتقال پول به استرالیا آگاه باشید.
دولت استرالیا به‌منظور جلوگیری از فرارهای مالیاتی، پول‌شویی و حمایت از تروریسم، همراه داشتن بیش از ۱۰ هزار دلار پول نقد را ممنوع کرده است. بنابراین، اگر می‌خواهید بیش از 10 هزار دلار استرالیا (یا معادل ارزی آن) را به‌صورت نقد همراه خود داشته باشید، باید حتماً آن را در اظهارنامه گمرکی (Custom Declaration) اعلام کنید. در غیر این صورت، با عواقب سنگینی از جمله جریمه یا حتی زندان روبرو خواهید شد.
همچنین توصیه می‌کنیم پس از ورود به خاک استرالیا، تمام وجه نقدی را که اظهارنامه گمرکی مشخص کرده‌اید به حساب بانکی خودتان واریز کنید.
سؤالات رایج
آیا برای انتقال پول از ایران به استرالیا باید مالیان بپردازیم؟
بله. انتقال پول به استرالیا مشمول مالیات است.
امن‌ترین راه انتقال پول به استرالیا چیست؟
ارسال پول از طریق صرافی‌های معتبر و دارای مجوز.
انتقال پول به استرالیا معمولاً چقدر زمان می‌برد؟
مدت زمان آن به نوع حواله و همچنین ساعت و روز انتقال بستگی دارد. اما به‌طور معمول بین ۱ ساعت تا ۳ روز کاری طول می‌کشد.
حداکثر میزان انتقال پول نقد به استرالیا چقدر است؟
هیچ محدودیتی برای انتقال وجه نقد به استرالیا تعیین نشده است. اما اگر بیش از ۱۰٬۰۰۰ دلار استرالیا یا معادل آن همراه داشته باشید باید در اظهارنامه گمرکی اعلام کنید.
کارمزد انتقال پول به استرالیا چقدر است؟
کارمزد انتقال پول در سیستم محاسبه‌گر ارز و به‌صورت آنلاین محاسبه می‌شود. با این حال، کارمزد انتقال پول در هر پلتفرم یا بانک متفاوت است.